Keuntungan investasi tidak perlu dicairkan hanya karena tahun akan berakhir. Perencana keuangan sekaligus Founder Finante, Rista Zwestika, menekankan bahwa keputusan tersebut seharusnya mengacu pada tujuan keuangan.
Investor dapat merealisasikan keuntungan saat target dana telah tercapai atau ketika dana memang dibutuhkan untuk rencana yang sudah ditetapkan. Waktu pada kalender bukan ukuran utama dalam menentukan pencairan hasil investasi.
“Kalender bukan penentu kapan investasi harus dicairkan. Tujuan keuanganlah yang seharusnya menentukan,” kata Rista kepada Kompas.com, Minggu (8/11/2026).
Penilaian terhadap target perlu dilakukan sebelum investor memutuskan mengambil sebagian hasil investasi. Langkah ini membantu memastikan pencairan dana tetap selaras dengan kebutuhan yang telah direncanakan.
Salah satu contohnya adalah investasi untuk biaya pendidikan anak. Jika target dana pendidikan sudah terpenuhi, sebagian keuntungan dapat direalisasikan.
Dana yang telah direalisasikan dapat dipindahkan ke instrumen dengan risiko lebih rendah. Penyesuaian tersebut perlu mempertimbangkan waktu ketika dana akan digunakan.
Rista mengingatkan investor untuk menyeimbangkan kembali komposisi portofolio atau rebalancing ketika berencana mengambil hasil investasi. Peninjauan ini diperlukan agar alokasi dana tetap sesuai dengan tujuan dan jangka waktu kebutuhan.
Keputusan memindahkan dana ke instrumen yang lebih rendah risikonya dapat relevan bagi tujuan yang waktunya sudah dekat. Sebaliknya, dana untuk tujuan jangka panjang memiliki pertimbangan yang berbeda.
Apabila tujuan investasi masih berjarak 10 hingga 20 tahun, keuntungan yang diperoleh dapat diinvestasikan kembali. Pilihan tersebut dapat digunakan untuk memanfaatkan pertumbuhan majemuk atau compounding.
Menurut Rista, menikmati hasil investasi bukan hal yang keliru selama tidak mengorbankan tujuan keuangan yang lebih penting. Investor tetap perlu menjaga keseimbangan antara pengembangan dana dan penggunaan dana untuk kebutuhan yang telah direncanakan.
“Jangan sampai kita terlalu sibuk mengembangkan uang, tetapi lupa untuk apa uang tersebut dikembangkan,” tutur dia. Investasi, menurut Rista, tidak hanya berkaitan dengan pengumpulan kekayaan, tetapi juga membantu masyarakat mencapai tujuan dan menikmati kehidupan.
